近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙套路不斷翻新，讓人防不勝防。銀行作為反詐的重要力量，持續(xù)行動(dòng)幫百姓守好錢袋子。
“按照監(jiān)管部門要求，總行在2022年3月成立了涉詐涉賭‘資金鏈’治理工作專班。”中國(guó)工商銀行總行安全保衛(wèi)部反欺詐服務(wù)處處長(zhǎng)王曉錦介紹，2024年以來(lái)，累計(jì)辦理電信詐騙類型案件網(wǎng)絡(luò)查控事項(xiàng)超1.4億筆，協(xié)助公安機(jī)關(guān)辦理電信詐騙凍結(jié)資金返還超1.9萬(wàn)筆，返還金額超6億元。
做好資金端的保護(hù)工作，需要科技手段賦能。王曉錦介紹，工商銀行自主研發(fā)的“融安e信”是銀行業(yè)首款風(fēng)險(xiǎn)信息服務(wù)平臺(tái)。該平臺(tái)提供的電詐防控服務(wù)以公安機(jī)關(guān)查獲的電信詐騙賬號(hào)等信息為基礎(chǔ)，對(duì)涉案賬戶的轉(zhuǎn)賬匯款交易進(jìn)行實(shí)時(shí)預(yù)警攔截。“融安e信”在網(wǎng)銀、自助終端、ATM等渠道，自動(dòng)攔截可疑電信詐騙匯款超60萬(wàn)筆，為客戶避免損失超170億元。
近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新構(gòu)建了多層次、智能化的反詐系統(tǒng)：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行反電詐平臺(tái)持續(xù)提升查全率和精準(zhǔn)性，應(yīng)用范圍覆蓋網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、超柜、掌銀等多渠道多場(chǎng)景；中國(guó)銀行“網(wǎng)御”項(xiàng)目基于海量交易數(shù)據(jù)和高維度行為特征，建成適用于高頻交易場(chǎng)景的實(shí)時(shí)反欺詐機(jī)器學(xué)習(xí)模型；等等。
詐騙活動(dòng)在線上線下均有可能發(fā)生。目前，由于網(wǎng)銀使用大模型技術(shù)對(duì)可疑轉(zhuǎn)賬行為控制得較好，很多詐騙活動(dòng)都會(huì)轉(zhuǎn)移到線下。
近日，工商銀行崇文東花市支行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人左佳發(fā)現(xiàn)，一對(duì)70多歲的老夫妻要把賬戶里434萬(wàn)元的存款從定期轉(zhuǎn)成活期，并開(kāi)通第三方綁卡支付功能。“我們平時(shí)很少遇到老年人自己過(guò)來(lái)主動(dòng)要求將銀行卡綁定第三方平臺(tái)的情況。”左佳表示，這樣反常的情況讓她和同事都提高了警惕。
左佳上前詢問(wèn)，得知一位自稱是某社交媒體平臺(tái)客服的人聲稱要幫助老先生退回自動(dòng)扣款的會(huì)員費(fèi)，讓其將銀行卡內(nèi)的存款轉(zhuǎn)移到指定賬戶，以防再被扣款。聽(tīng)到這里，左佳意識(shí)到這很可能是一場(chǎng)詐騙。她和同事迅速指導(dǎo)老人更換銀行卡號(hào)和密碼，經(jīng)過(guò)及時(shí)干預(yù)，安全地保住了兩位老人的財(cái)產(chǎn)。這樣“虛驚一場(chǎng)”的情節(jié)，在遍及街頭巷尾的銀行網(wǎng)點(diǎn)頻繁上演。很多時(shí)候，一個(gè)細(xì)微的反常現(xiàn)象，是銀行柜臺(tái)工作人員識(shí)破騙術(shù)的指示燈。
近年來(lái)，電詐案件中出現(xiàn)了一類新身份——“電詐工具人”。這類人并不直接參與電詐犯罪，但會(huì)間接地為電詐犯罪提供幫助并從中牟利。例如，詐騙分子會(huì)花高價(jià)從個(gè)人手里收購(gòu)或租用大量閑置的銀行卡、手機(jī)卡用于轉(zhuǎn)移贓款。很多出租或出售這兩類卡的個(gè)人對(duì)于自己的卡被用在何處并不知情，但他們的行為已經(jīng)涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。
“在日常生活中，加強(qiáng)防范意識(shí)是最有效的反詐利器。”在采訪的最后，幾位被訪者提示廣大金融消費(fèi)者，要管好自己的銀行卡。“不僅要管好卡里的錢，也要管好這張卡本身。不做電詐受害人，也不做‘電詐工具人’。”
