你的征信記錄上有逾期信息嗎？如果有人幫你“修復”征信記錄，你會花錢去辦嗎？隨著征信被社會逐漸重視，市場上出現多種打著“征信”旗號的虛假廣告和詐騙套路。近日，北京青年報記者調查發現，目前市場上有三種與所謂“征信修復”有關的騙局，需要大家特別防范。

騙局一：花錢請人幫你“修復征信”

央行提示：“征信修復”不靠譜且涉嫌違法

北青報記者發現，在互聯網上以“征信修復”為關鍵詞可搜到不少“中介”的廣告，有的表現得很隱蔽。比如，有中介稱自己只是提供“征信異議申訴”方面的咨詢，報價2000元，具體情況必須電話溝通。取得聯系后，中介會說具體收費要根據征信報告的情況來定價，可以先簽合同再繳費，辦不成會退費，多久能辦好說不準，可能至少要一個月。從報價來看，消除一條逾期記錄需要1000至3000元不等，如果不良記錄很多還可以打包定價，單價會便宜些。

北青報記者發現，警方和法院判決公布了不少相關詐騙案例，騙子們收了錢要么找借口拖延，要么直接失聯。

2019年11月，焦某聲稱可以幫人修復征信記錄，張某信以為真，付了6000元。過了很久，張某的征信記錄都沒變化，焦某收了錢并沒辦事，張某這才感覺上當受騙。法院查明，焦某在明知自己不具有辦理委托人請求事項的能力的情況下，以給被害人張某修復征信不良記錄為由騙取張某6000元，用于個人生活支出。法院認為，焦某的行為已構成詐騙罪，最終判決焦某犯詐騙罪，判處拘役五個月，并處罰金人民幣3000元。

重慶的鄒某，曾在微信上發布能夠修復征信、消除黑名單的虛假信息，騙了馬某1500元錢。法院查明，除了“征信修復”假廣告，鄒某還曾發布可辦合法駕駛證、可消除酒駕、超速等違法記錄、賣庫存車等虛假信息，騙了另外5人5萬余元。法院最終以詐騙罪判處鄒某有期徒刑一年二個月，并處罰金人民幣一萬元。

業內人士指出，詐騙分子的廣告里經常會配上“銀行”發出的征信信息修改的短信截圖，甚至還有與“銀行客服”通話的視頻，讓人感覺成功率很高。但實際上，這是一套精心設計的“誘餌”，短信截圖都是PS出來的，故意用編造出來的成功案例來騙取信任。

央行有關人士表示，這些案例都是典型的“征信修復洗白”詐騙。他們以“征信修復、洗白、鏟單”“異議申訴咨詢、代理”為名義開辦業務或發布廣告，有的收取高額費用后失聯，有的教唆個人用“非惡意逾期”理由無理申訴，或運用虛假材料等非法手段以圖修改不良信息，通常修改失敗后不退款或失聯。

根據《征信業管理條例》第十六條規定：“征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年”。根據相關法規政策，個人信用報告不良記錄不適用于“信用修復”，不良記錄在不良行為或事件終止5年后自動刪除。

據了解，信用報告里的不良信息，任何人都無權隨便更改刪除；如果出現銀行失誤、不法分子盜用身份等特殊情況形成的不良記錄，可以依法提出異議。

央行有關人士指出，根據《征信業管理條例》第二十五條，個人認為信用報告信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議，要求更正，不收取任何費用。利用非常規手段不僅不能清除展示無誤的不良信用記錄，甚至會對個人造成不良影響。

騙局二：培訓“征信修復”費用不菲

央行提示：“征信”領域不存在“修復”說法

北青報記者發現，在網絡上搜索“征信修復”，除了中介，還有不少培訓課程的廣告，價格從幾百到數萬元不等。

北青報記者以客戶名義，隨機聯系了其中一家公司。工作人員直言，學員學會之后，在可以接單的范圍內，修復成功率高達90%以上。根據市場情況，修復一條能賺1000~3000元不等，做得多賺得多。“交3980元學費，能學會相關技術，一年內可電話微信免費咨詢，學會了就可以出去自己做。”

這些機構究竟能教學員什么真本領呢？公開報道顯示，這些所謂“征信修復”培訓的核心內容就是教人造假騙銀行。

濟南的馬先生信用卡曾有幾次逾期，心里一直不踏實。2019年4月份，在微信群里看到有人發廣告稱能培訓“修復征信，漂白黑戶”，他動了心。馬先生來到這家公司，交了200元，先試聽了一門公開課。他記得，試聽課主要就是講師鼓吹自己多了解銀行政策，講授了如何規避銀行的監管，如何使用信用卡能更快地提額，如何刷流水等，但并沒有講如何修復征信。

聽完這節200元的公開課，工作人員告訴馬先生，如果想真正學會如何修復征信，需要參與后續的“品牌課”，培訓價格為19800元。對方還說，學會了這些技術，不僅能把自己的征信記錄“洗白”了，還能靠這個手藝賺錢。

馬先生覺得很劃算，就交了錢開始學“品牌課”。可是學著學著，他卻越來越感覺心慌，因為課程核心就是“造假”。講師告訴學員，一定要想辦法讓銀行知道逾期是人力不可抗的原因造成的，要找出特殊理由讓銀行相信并同情你，為此必須想辦法弄到證明。比如托熟人或者私刻假章偽造病歷等。馬先生感覺這樣的做法太危險了，隨時會出事。他想退出課程并要求退款，但被對方拒絕。

還有一些學員參與此類培訓后稱，講師也強調，修復征信的關鍵是逾期原因，他們提供的原因千奇百怪五花八門，如地震、泥石流、見義勇為、婦女被拐賣、生孩子難產昏迷、被傳銷組織控制等等。講師稱，不管什么原因，關鍵是要拿出證明，造假也無所謂。

業內人士透露，異議申請的資料，有關部門都會一一核實，所以不要抱有幻想，被查出資料造假可能有更大的麻煩。

央行有關人士表示，以培養征信修復、信用修復專業人才為口號，謊稱教授征信、信用修復技巧或提供征信修復師、征信管理師的培訓、考證服務，實則為騙取高額費用或個人信息。征信修復師、征信管理師證均未得到人力資源和社會保障部認可，不具備合法性。征信領域也不存在修復這一說法。

騙局三：招收征信代理、加盟

央行提示：不得采用加盟等從事征信業務

除了征信修復的培訓，不少機構還對外聲稱可以通過代理和加盟一起來賺錢。

某培訓機構工作人員稱，他們公司也招收代理，“代理就是你去找客戶，我們來解決問題。”據其介紹，代理分為不同級別，成為初級代理需交一萬元，每單可提成50%。

據了解，不論是代理還是加盟，上當受騙的人也不少。2019年8月，湖南一家公司對外吹噓“征信修復是國家戰略，公司有批文和經營牌照”，艾先生動了心，交了2.98萬元成為岳陽市“獨家代理”。雙方約定：代理享受600元/條個人逾期征信修復價，市場價不低于1500元/條。

沒過多久，艾先生向該公司上報兩條逾期單，其中一條是他妻子的，境外刷信用卡150美金，逾期一個月，公司承諾90天內修復好。最終提供的解決辦法竟是 “偽造假病歷、住院證明”。普通人都能一眼看出是假的“證明”遞交給銀行當然沒有被采納。這兩條逾期都沒有成功修復，艾先生發覺被騙，找對方協商退費，卻遲遲沒有結果。

央行有關人士表示，這類騙局以征信市場需求量大，有前景為理由，誘導受騙者用代理、加盟方式辦征信相關業務，實則為騙取代理、加盟費用。

根據《征信機構管理辦法》第五條，設立個人征信機構應當經中國人民銀行批準。根據《企業征信加盟代理機構備案管理辦法》第二十四條，任何組織都不得采用加盟、代理、掛靠等方式從事企業征信業務。

文/本報記者 程婕 統籌/余美英

央行提示

“征信修復”既不靠譜又涉嫌違規違法

“征信”領域不存在“修復”說法

任何組織不得采用加盟、代理等方式從事企業征信業務