作為消費者，最怕的就是“交的費還沒花完，老板跑了”。

對預付費進行管理，最大限度保護消費者的資金安全，是各級政府都在探索解決方案。

如今，北京市石景山區開始“排雷”——建立起覆蓋全區全行業的預付費監管平臺，經過大半年的運營，已經吸引了全區近50%的中小企業加入。那么他們是如何突破賬戶資金監管、吸引商家加入等難題的呢？

挖雷

不合格商家進不了平臺

“街道幫助我們收集到了轄區內所有營業商戶，我們通過市場監管部門對商家進行審核。”石景山區政法委副書記孟全會介紹，預付監管平臺由石景山政法委牽頭、召集市場監管局、商務局、教委、文體局、街道等相關部門聯動。只有手續齊全、經營規范的商戶，行業主管部門才會上門溝通，不合格的商戶根本沒有機會得到邀請，這一步就把經營風險大的商戶從消費者的選項中直接排除了。

目前，石景山區已有601家中小商戶進入了這個監管平臺。在玉泉路上的一家培訓機構，記者掃描前臺提供的平臺二維碼，就可以進入監管平臺。首頁上按照教育培訓、洗車、美容等行業將商戶進行了分類，點開后，可以看到信用比較好的商家都有哪些。

這就是為消費者進行的第一道防護——把“雷”直接挖出去。

排雷

鎖定資金減少跑路損失

消費者最擔心的就是商家突然跑路，預付費打了水漂。為了解決這個痛點，監管平臺要求所有開展預付費業務的商戶必須將預付費的20%納入銀行存管。一旦發現某商戶資金異常或者投訴量增大，行業主管部門首先會上門了解情況，還會及時調取預付費監管平臺上的消費、交易信息，幫消費者固定證據。

當出現問題時，銀行部門將啟動保證金監管機制，凍結商戶剩余資金。“風險高的商戶，資金監管比例將提高到40%，避免群眾過大損失。”

此外，石景山的預付費監管平臺還專門引入保險公司建立保障機制。石景山區政府專門與愛心保險經紀公司、太平洋保險石景山公司溝通，參照公共責任險新開設了一個險種——預付式消費信用監管和服務平臺綜合險，“由區消費者協會作為保險合同的投保人，計劃投保100萬元，基本覆蓋平臺中符合投保條件的企業。”

孟全會介紹，一旦發生商戶倒閉、跑路等情況，將由保險公司進行理賠，形成最大范圍內的風險對沖機制，盡可能減少消費者的損失，“這也是為社會管理引入了社會力量。我們估算過，如果出現商戶爆雷，監管資金加上這部分保險理賠，基本上可以保證讓每個消費者能拿回余額的60%。”

避雷

消費者隨時可一鍵退費

在監管平臺上，可以看到商家的營業執照，還能查詢各種經營信息，其中頁面中心位置上，留有一個專門的退款規則，這個規則下的說明非常簡單：“無條件隨時退費”。

這也是監管平臺為消費者提供的一項保障。商戶在跟消費者簽訂預付費合同時，必須掃描監管平臺的二維碼，簽訂電子合同。這樣消費者隨時可以查看、核實預付費使用情況，監管平臺也會保留這些記錄。只要是通過預付費監管平臺簽訂的合同，消費者都可以在平臺上發起一鍵退費申請，剩余的費用隨時都可以要求商家按合同退還。

孟全會介紹，從2020年初開始，石景山區預付式消費專項整治工作專班成立后，曾經進行了廣泛的實地調研。2019年5月至2020年9月期間，區12345市民服務熱線受理預付費類數據為例，一年半以來共計辦理相關工單13400件，其中2019年辦理6340件，占同期案件的12.51%；2020年辦理7060件，占同期受理案件的10.70%。可見預付費問題頗為集中。

而在預付費管理平臺從去年9月24日試運行后，平臺上商戶從300多家，如今增加到了601家，涵蓋了居民服務、洗車、健身、教育培訓等全部14個行業大類，已經占了石景山區中小企業的近50%，但截至2021年5月底，只有4家企業被投訴，投訴內容也并不是倒閉、跑路、不退費等嚴重行為，這么大的下降幅度讓監管平臺的所有參與部門都特別振奮，“看樣子我們設計的這個管理思路、監管辦法、對沖機制都還是比較成功的。有這個基礎，我們可以完善更多的細節，吸引更多的商家加入。”

期待

將預付費規范覆蓋全市

優績培訓學校校長杜蘇妮回憶，政府最初推出監管平臺的時候，企業并不想加入，最大的擔心是怕有的家長覺得太麻煩，不愿意續費。沒想到推出后，特別受家長歡迎，“相當于政府為我們背書了一次，我原來以為的麻煩，反而是對我們的幫助。”

如同杜蘇妮一樣，在監管平臺推出之初，因為沒有要求必須加入，很多商家并不積極。“之前基本屬于失管狀態，如今又要管起來，如何增加商戶加入平臺的主動性，這是建設監管平臺的最大難關。”孟全會說，監管平臺不收任何管理費，還專門協調了銀行，給加入平臺的商戶減免了第一年的U盾管理費，并且給予信用良好的商家免抵押貸款等優惠。

但最初跟商戶溝通得也很不順利，八角街道辦事處平安辦副主任王卉至今記得，當初跟轄區里162家商戶介紹監管平臺時，幾乎沒有一家主動加入。

最后，正是消費者的認可，促使商家轉變了態度，也減少了監管平臺與商戶溝通的難度。如今八角街道已經有148家商戶主動加入了監管平臺。

楊莊路上的小院涮肉是餐飲業中第一家加入監管平臺的商戶，因為小店主人湯冬樹也曾有過慘痛經歷，“你來吃飯我是老板，可是我更多的時候是個消費者，我辦過理發卡、健身卡，之前給兒子報的培訓班也跑路了，前前后后，好幾萬都沒了。那會兒要是有預付費監管，我的損失能少很多。”

加入監管平臺后，湯冬樹覺得深受其惠，“顧客敢充值了啊”。他希望預付費監管平臺的覆蓋范圍能再大一些，“最好全市的商戶都能加入進來，都在一個統一的平臺內，我們要提前買課時包、健身卡的時候，進這個平臺就能查到全市商家的情況，那消費起來就放心了。”

而孟全會的期待則是盡快出臺規范預付費管理的立法，“我們現在的資金監管比例都是參照商務部前些年的規定，沒有更多的法律依據，還有高風險商戶如何監管、預付費監管賬戶何時可以凍結等問題，都需要立法來解釋并賦權。” （記者 周明杰）